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[金融解决方案] 腾讯许国爱:联合生态力量,构建金融安全“朋友圈”

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腾讯云论坛管理组

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发表于 2017-1-17 10:22:40 |显示全部楼层 |未分类
央行下发的《中国人民银行加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称261号文)今日开始执行,整个金融行业动员起来共同防范电信网络新型违法犯罪。近日,腾讯支付基础平台与金融应用线副总经理、腾讯大金融安全负责人许国爱在《金融电子化》杂志上发表署名文章,阐述了腾讯如何应对金融科技风险新态势。

金融科技本质是金融服务,金融服务最核心的是安全和风险控制。因为安全是金融服务有效开展的前提条件之一,金融安全的长治久安才能使得我们可以更好地发展金融服务。

腾讯在金融科技安全领域的目标大到很大,希望构建一个安全生态;同时也小到很小,一切努力都为了让用户的每一分资金都安全无忧。

金融科技风险呈现三大新态势
近年来,多种金融科技的应用快速发展,但是同时也伴随着风险。P2P就是一个鲜明的例子。这是金融科技非常大胆的尝试,但是由于部分企业忽视安全和风险控制,导致P2P行业在快速发展一两年后迅速坍塌。究其原因正是用户看到了高额收益背后的不稳定、不安全。P2P企业失去了用户信任的基石,从而一败涂地。

移动支付成为了中国金融科技领域最成功的的应用。政府积极出台政策扶持移动支付业务,为整个行业提供了健康的发展环境,也为普惠金融的落地提供了便利。

腾讯打造了两大移动支付工具微信支付和QQ钱包,目前日均交易笔数已超过5亿笔,并发支付能力可达15.8万笔每秒,移动支付能力位居世界前列。用户通过微信支付和QQ钱包,无论是衣食住行、生活缴费、转账收款还是投资理财等,都能得到快捷和安全的支付服务。可以说,移动支付带来了商业模式和产业链条的变革。

虽然移动支付的资金损失率远远低于传统的支付方式,但值得注意的是,有些不法分子仍然伺机而动,通过各种手段侥幸绕过平台的打击策略,利用新技术、新型社工诈骗手段开展违法活动,对用户进行侵害。

目前金融科技风险呈现出如下三大态势:

一、从“盗”转向“骗”。随着行业对手机木马盗刷的布防越来越重,不法分子开始转向社工诈骗,比如,有不法团伙冒充交警在路上贴罚单。他们在罚单上设置了一个二维码,告诉用户扫一下二维码马上可以交罚款,不用跑到交警部门处理。有些用户随即扫码支付,结束后发现是诈骗。我们收到用户举报之后,随即向公安部门反馈线索,并协助警方快速抓捕了不法分子。

二、从个人诈骗变成不法商户诈骗。如某些不法分子打着高额返利、虚假红包的幌子肆意敛财。这类返利的诈骗案件从去年底开始持续出现。我们发现,不法分子开始规模化、合作化、分工化,甚至以公司化的方式来诈骗。比如,今年6月腾讯大金融安全团队接到用户举报,反映有不法分子涉嫌仿冒正规微商户诈骗其钱财,不法分子以购买商品可享受105%的返现为诱饵,引诱用户上当。而且谎称如果介绍新用户来参加,还能额外收取1%-5%的佣金。经查证,该不法商户运营仅10天就吸纳了20万注册用户,并在运营30天后将平台关闭、卷款失踪。收到举报后,腾讯大金融安全团队随即将线索反馈给警方,并协助警方侦查。原来,不法分子以虚假公司注册商户,并用虚假域名链接引导用户到另外的平台去支付。在骗取到一定数额之后,不法分子随即关闭平台。在腾讯大金融安全团队协助下,通过严密的侦查和布控,警方打掉了很多这样的团伙,有效的保护了用户资金安全。

三、公共支付安全问题,如一部分黄赌毒、传销、套现等犯罪行为也会通过移动支付进行交易。



发挥技术优势 让用户“有金无险”

腾讯平台拥有海量的用户,每天发生数亿笔的交易。对此,腾讯大金融安全会通过大数据安全模型、创新的技术去判别风险。

大数据技术让系统全方位的、立体的去识别每一个用户从注册到发生的每一笔交易,甚至很多其他非交易的行为。对其中危险的行为,系统会实时的拦截。对风险指标不是那么强的行为,腾讯会通过IT技术和人工对这些行为进行甄别和处理。这个过程是非常高效和准确的。

我们还在不断探索机器学习和智能挖掘的手段来丰富风控能力。比如,现在平台每一笔的交易可以保证在20毫秒之内,一眨眼就可以完成上千个安全策略的识别和判断,充分保护每一个用户的资金安全。


三把利剑构建金融安全生态“朋友圈”
腾讯移动支付的资金损失率低于百万分之一,相对于传统的支付手段,我们的安全性极高,是世界的领先水平。然而,金融安全生态并不是靠一家企业就能独力维护,需要联合生态中各个环节的力量。

为此,腾讯大金融安全团队推出 “三把利剑”措施,联合用户、合作伙伴以及警方等生态各界的力量,合力对抗金融科技风险的新态势。

一、鼓励用户举报。用户可以通过“腾讯大金融安全”微信公共帐号一键举报,腾讯将第一时间核实、拦截资金,同时对不法行为进行迅速甄别和处理。

二、开展行业合作。在安全的领域里没有竞争对手,只有合作伙伴。只有跨企业、跨平台协同打击,才能斩断金融风险的黑色产业链。我们已经与蚂蚁金服支付宝、百度金融、京东金融以及美团大众点评共同发起了“金融风险信息共享联盟”,通过共享各平台中积累的金融风险信息,借助大数据技术和策略模型对不法分子进行联合打击和惩戒。

三、联动警方打击。腾讯大金融安全平台拥有强大的智能分析防控系统,同时通过协助收集犯罪线索、提供技术支持积极配合警方打击金融诈骗行为。2016年,腾讯大金融安全团队已经协助全国各地警方破获多起案件,警方抓获了上百名嫌疑人。

我们欢迎更多的互联网企业、金融机构、安全团队等加入联盟。让我们众志成城,共享资源和能力,共建金融安全生态的“朋友圈”。
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